Tín dụng nông nghiệp là một trụ cột quan trọng để phát triển sản xuất, cải thiện thu nhập và thúc đẩy an sinh cho hàng triệu nông dân quy mô nhỏ ở các nền kinh tế đang phát triển. Tuy nhiên, khả năng tiếp cận tín dụng chính thức vẫn còn rất hạn chế, đặc biệt tại các vùng nông thôn. 

Một nghiên cứu chuyên sâu tại Ấn Độ đã chỉ ra rằng dữ liệu từ vệ tinh thông qua phân tích ảnh vệ tinh (Satellite Imagery Analytics – SIA) có thể giúp tái cấu trúc hệ sinh thái cho vay nông nghiệp, giảm bất định và mở rộng tài chính bao trùm. Vậy đây là ứng dụng gì, có lợi ích như thế nào trong quản lý ứng dụng cây trồng? Dưới đây, EOV Solutions sẽ giúp mọi người hiểu rõ hơn về ứng dụng Ảnh vệ tinh.

Những bất cập của hệ thống tín dụng hiện tại

Nghiên cứu dựa trên phỏng vấn sâu với các nhóm liên quan như:

• Nông dân
• Ngân hàng và tổ chức tín dụng chính thức
• Chủ nợ phi chính thức
• Chuyên gia chính sách và công nghệ

Các phát hiện chính của đội ngũ chuyên gia tại Ấn Độ bao gồm:

• 60% khoản vay nông nghiệp đến từ tín dụng phi chính thức với lãi suất cao và nguy cơ rơi vào bẫy nợ.
• Thiếu dữ liệu tin cậy để đánh giá lịch sử canh tác và khả năng hoàn trả.
• Sự phân biệt đối xử tiềm ẩn trong quyết định cho vay dựa trên giới tính, đẳng cấp, tôn giáo.
• Quy trình giám sát sau vay yếu, dẫn đến sử dụng sai mục đích như chi tiêu cá nhân, cho vay lại.
• Phụ thuộc lớn vào thời tiết (mưa mùa) và thiếu hệ thống đánh giá rủi ro theo thời gian thực.

Phân tích ảnh vệ tinh: Giải pháp giảm bất định

Thông qua nghiên cứu trường hợp về một công ty công nghệ chuyên EO tại Ấn Độ, nhóm nghiên cứu đã chỉ ra cách SIA giúp tích hợp dữ liệu thời gian thực vào quy trình xét duyệt và giám sát khoản vay nông nghiệp:

Trước khi giải ngân:

• Tự động kiểm tra lịch sử canh tác, diện tích đất, điều kiện đất – nước – thời tiết.
• Xác định rủi ro và loại trừ người vay không có hoạt động nông nghiệp thực tế.

Sau khi giải ngân:

• Theo dõi diễn biến sinh trưởng cây trồng bằng chỉ số như NDVI, độ ẩm đất, sản lượng ước tính.
• Phát hiện các trường hợp không canh tác hoặc gian lận sử dụng vốn vay.
• Phân bổ nguồn lực giám sát thực địa hiệu quả hơn.

Lợi ích cho tổ chức tài chính

• Tăng khả năng phát hiện nợ xấu sớm (NPA).
• Mở rộng danh mục khách hàng chất lượng cao, tập trung vào nông dân có hiệu suất canh tác tốt.
• Rút ngắn thời gian xét duyệt và giảm phụ thuộc vào thực địa.
• Giảm phân biệt đối xử, nâng cao tính công bằng trong xét duyệt hồ sơ.

‍Lợi ích gián tiếp cho nông dân

Mặc dù nông dân không trực tiếp sử dụng SIA nhưng họ là người hưởng lợi cuối cùng:

• Rút ngắn thời gian vay vốn.
• Tăng khả năng tiếp cận tín dụng chính thức.
• Loại bỏ rào cản không liên quan đến năng lực sản xuất.

Kết luận

Nghiên cứu cho thấy ứng dụng dữ liệu vệ tinh không chỉ giúp hiện đại hoá quy trình quản lý tín dụng nông nghiệp mà còn đóng vai trò như một công cụ đổi mới xã hội, góp phần nâng cao tài chính bao trùm và giảm nghèo bền vững ở nông thôn. Việc phát triển các giải pháp công nghệ dựa trên EO cần được khuyến khích hơn tại Việt Nam, không chỉ để tối ưu hóa hiệu quả tài chính mà còn để thúc đẩy bình đẳng và bền vững trong phát triển nông nghiệp.