Trong bối cảnh ngành nông nghiệp ngày càng chịu tác động từ biến đổi khí hậu, giá cả hàng hóa và rủi ro thị trường, các tổ chức tín dụng đang đối mặt với một thách thức lớn: Làm sao để đánh giá đúng tiềm năng vay vốn của nông dân khi các mô hình truyền thống không còn đủ hiệu quả?

Dữ liệu quan sát Trái đất được thu thập từ vệ tinh và đang nổi lên như một giải pháp đột phá, giúp mở rộng tiếp cận vốn, giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả quản lý tín dụng nông nghiệp.

Mô hình cũ: Tài sản thế chấp không còn là tất cả

Các tổ chức tín dụng từ lâu đã sử dụng những chỉ số như báo cáo tín dụng tài chính, lịch sử trả nợ hoặc tài sản cố định (đất đai, máy móc) để đánh giá rủi ro. Nhưng ngày nay:

• Nhiều nông dân không sở hữu đất mà chỉ thuê canh tác.
• Biến động khí hậu khiến sản lượng khó dự đoán qua số liệu lịch sử.
• Tài sản không còn phản ánh đúng năng lực sản xuất và khả năng trả nợ.

Hệ quả là: nhiều hồ sơ vay tiềm năng bị từ chối, hoặc phải chịu mức lãi cao hơn do thiếu dữ liệu tin cậy.

Quan sát Trái đất: Dữ liệu mới cho tín dụng nông nghiệp

Quan sát Trái đất (Earth Observation – EO) sử dụng ảnh vệ tinh và các công nghệ phân tích dữ liệu để cung cấp thông tin cập nhật liên tục về:

• Tình trạng cây trồng và giai đoạn sinh trưởng
• Biến động khí hậu và điều kiện canh tác
• Dự báo năng suất mùa vụ
• So sánh sản xuất giữa các vùng và các năm

Dữ liệu có thể được cập nhật hàng ngày, kết hợp với lịch sử 10–30 năm để đưa ra các phân tích chuyên sâu phục vụ quyết định tín dụng.

>>> Xem thêm: Ứng dụng phân tích Ảnh vệ tinh trong quản lý tín dụng cây trồng

Tại sao EO lại phù hợp với tín dụng nông nghiệp?

Ngày nay, các dữ liệu EO cực kỳ phù hợp cho ngành tín dụng nông nghiệp bởi một số lý do sau:

1. Cho vay không cần tài sản thế chấp

Tín dụng có thể dựa vào giá trị mùa vụ tương lai thay vì đất đai – phù hợp với người vay nhỏ, thuê đất hoặc canh tác luân phiên.

2. Giám sát từ xa, tiết kiệm chi phí

Chỉ với dữ liệu vệ tinh, tổ chức tín dụng có thể theo dõi hàng trăm nghìn hecta cùng lúc, không cần di chuyển, vừa nhanh vừa bao quát, lại giảm đáng kể chi phí.

3. Phát hiện rủi ro sớm, phản ứng nhanh

Dữ liệu EO giúp phát hiện sớm các vấn đề như hạn hán, sâu bệnh hoặc giảm sản lượng sớm – từ đó chủ động hỗ trợ người vay hoặc tái cấu trúc khoản vay.

>>> Tham khảo thêm: Spatial Finance: Ứng dụng AI và dữ liệu địa lý trong đánh giá rủi ro tài sản và ESG

Lưu ý khi áp dụng dữ liệu EO

Để ứng dụng hiệu quả, tổ chức tài chính nên:

• Lựa chọn nhà cung cấp có dữ liệu độ phân giải cao, cập nhật thường xuyên
• Tích hợp EO vào hệ thống chấm điểm tín dụng hiện tại
• Đào tạo đội ngũ phân tích dữ liệu kết hợp tín dụng – sản xuất

EOV: Đồng hành cùng ngân hàng nông nghiệp số

Tại EOV Solutions, chúng tôi cung cấp các nền tảng và dữ liệu quan sát Trái đất hỗ trợ đánh giá rủi ro tín dụng, bảo hiểm và sản lượng mùa vụ. Với độ phủ rộng toàn quốc, cập nhật liên tục, và tích hợp trí tuệ nhân tạo, chúng tôi giúp đối tác tài chính:

• Mở rộng danh mục vay đến vùng sâu vùng xa
• Nâng cao chất lượng chấm điểm và giám sát tín dụng
• Giảm thiểu rủi ro nợ xấu và cải thiện hiệu quả thu hồi vốn